Перед тем как перейти к основной теме мне бы хотелось напомнить, что такое ликвидность, от лат. liquidus «жидкий, перетекающий» в экономике — свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. То есть, то что быстро и легко обратить в деньги. Ликвидный — обращаемый в деньги.
Теперь давайте вспомним, что такое деньги — эквивалент, служащий мерой стоимости любых товаров и услуг, способный непосредственно на них обмениваться. По своей форме деньги могут быть особым товаром, ценной бумагой, знаком стоимости, различными благами или ценностями…
Так же определимся, что является денежными средствами— аккумулированные в наличной и безналичной формах деньги государства, предприятий, населения и другие средства, легко обращаемые в деньги. (Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.)
Есть, конечно иные интерпретации данных значений, но суть понимания этих слов в принципе останется такая же.
Самое главное, на что хочу обратить ваше внимание, что фактически денежные средства это - определённый продукт Банков, которые они могут контролировать и который на законных основаниях можно обменять (продать) на деньги. Так как банки это по своей части коммерческие организации направленные на получение прибыли, то соответственно банки стали бороться между собой за клиентов, за нас с Вами, за организации и в конце концов за государства. Данные обстоятельства привели к тому, что такой продукт как денежные средства стали настолько ликвидным, что далеко позади оставили и наличные деньги и иные ликвидные товары.
Так в 21 веке стало легко осуществлять расчеты на расстоянии, не надо думать каким способом и какие затраты надо понести, что бы добраться до продавца или человека и произвести с ним расчёт.
У нас есть счета в Банковских учреждениях, которые программно связаны между собой не только внутри страны, но практически и со всем миром. Наши расчётные счета привязаны к банковским картам, которые дают доступ к программному продукту банков и возможность производить расчеты с покупателями и продавцами, даже если они находятся за тысячи километров от нас, причем все это можно сделать меньше чем за день. Но технологии не стоят на месте и вот уже несколько лет новый банковский продукт привязал наши карты к смартфонам, а программные приложения для смартфонов практически полностью заменили банкоматы, кассиров, кредитных инспекторов и консультантов. Такие программные продукты позволили «отвязать» клиента (по факту всех людей) от необходимости обращаться лично в Банк или идти к банкомату и ускорило передачу денежных средств до несколько минут и даже секунд.
В настоящий момент практически отсутствует необходимость ещё большего ускорения обращения денежных средств, поскольку оно является мгновенным (за исключением различных мелких нюансов, которые скорее всего и будут в дальнейшем усовершенствоваться)
Таким образом, в первой четверти 21 века мы видим сверх ликвидный товар в виде денежные средства, имеющие возможность мгновенной передачи на любое расстояние, при этом контроль движения денежных средств на столько открыт и прозрачен для собственников данного продукта (банков), что его оценили все государства и на законодательном уровне поэтапно ввели такой порядок обращения товаров, работ и услуг, который практически полностью оплачиваться не деньгами, а денежными средствами. При этом банкам делегированы полномочия по контролю товарно-денежных отношений. То есть банк видит любую денежную операцию и в случае если она является сомнительной имеет право не производить по ней расчет, а денежные средства заблокировать.
И так подытожим выше сказанное: в 1 четверти 21 века самым ликвидным товаром продолжают оставаться «денежные средства» имея следующие преимущество: скорость обращения на расстоянии, возможность расчёта с государством, желание государства в проведении расчётов денежными средствами, для полного контроля финансовых операций и как следствие защита государством данного товара.
А есть ли у самого ликвидного товара минусы и какие?
Что бы ответить на эти вопросы нужно денежные средства сравнить с другими ликвидными товарами, рассмотреть их плюсы и минусы и тогда уже понять, чем хороши денежные средства и где их Ахиллесова пята.
И так в арсенале мировой экономики есть:
-денежные средства;
-деньги;
-ценные бумаги;
-золото;
-другие драгоценные металлы;
-энергия;
-легальные наркотики;
-и много, много других товаров, но к сожалению не имеющих общего мирового масштаба или ликвидны в каких-либо определённых областях промышленности или экономики.
Деньги
Плюсы
-являются обязательной и как следствие общепризнанной мерой при расчёте за товар;
-материальны, но лёгкие (если бумажные) и как следствие относительно приемлемы к обращению на расстояние;
-являются собственностью государств и поэтому применяются для расчета с государством;
-имеются экономические и иные возможности воздействия государства на ценность денег;
-желание государства проводить рекламацию своих денег, а так же удерживать их достоинство;
-конкуренция денег между государствами, что позволяет определить ценность тех или иных денег отталкиваясь от возможностей того или иного государства;
-охраняются государством;
-практически весь оборот денег подконтролен государству и банкам;
-воспроизводятся государством по мере их физического изнашивания.
Минусы
-материальны (бумажные, в связи, с чем быстро изнашиваются);
-возможен оборот денег без контроля государства и банка;
-имеют ценность искусственно созданную (в любой момент могут быть заблокированы государством или изменена их мера ценности)
Легальные наркотики
Плюсы:
-наркоман всегда будет хотеть приобрести наркотик и готов за него отдать практически все, в принципе, если подумать, то можно ещё придумать пару плюсов, но озвученный плюс является главным.
Минусы:
-отсутствует общепризнанная стоимость;
- не все имеют доступу к их владению и обороту;
-товар отличается по качеству и соответственно цене;
-большое различие между наркотиками (не однородность);
-товар пропадает со временем;
-товар может быть фактически безвозвратно употреблён одним из участников товарооборота, что приведёт к разрыву цепочки товарных отношений;
-не желание государства проводить расчёты легальными наркотиками и как следствие нежелание иных субъектов экономической деятельности производить расчёты в данном товаре;
-товар материален, в связи с чем имеет затраты при расчёте на расстоянии;
-возможен оборот наркотиков без контроля государства;
-другие минусы.
Энергия
Плюс
-энергия нужна всегда и практически всем, в связи, с чем спрос превышает предложение, не требует навязывание для расчёта, но ряд минусов не даёт ей выйти на лидирующие позиции;
-выработать энергию может попытаться каждый;
Минусы
-отсутствует общепризнанная стоимость единой энергии (в связи её отсутствием);
-энергия проявляется в различных обличиях (от человеческой силы до солнечного света и иных не открытых источников энергии);
-каждая энергия имеет свою стоимость, при этом одна энергия может перетекать в другую, что не даёт стабильной её меры;
-энергия трудно накапливается и трудно разделяется для проведения расчёта;
-энергия трудно управляема;
-энергия как материальна так и не материальна в связи с чем, трудно передаваема на расстояния;
-в процессе хранения может исчезнуть и требует затрат для хранения;
-возможен оборот энергии без контроля государства;
-другие мене значимые минусы.
Драгоценные металлы (кроме золота)
Плюсы:
-долго хранятся (но не все);
-определённая возможность принятия их государства и банками;
-всегда имеются круг людей, готовых покупать драгоценные металлы;
-охраняется государством;
-возможность самостоятельно его найти в недрах земли;
Минусы
-разнородность товара;
-трудно добывается, но не везде и не всегда;
-большая вероятность подделки;
-со временим возможно изменение физических свойств товара;
-товар материален и тяжёл, в связи с чем имеет затраты при расчёте на расстоянии,
-металл трудно разделяем руками для проведения расчёта;
-возможен оборот металла без контроля государства
Золото
-Плюсы:
-практически не меняет своих физических свойств очень долгое время;
-огромное желание для принятия к расчёту банками и государством;
-признано ликвидным товаром практически на всей планете земля;
-охраняется государством;
-возможность самостоятельно его найти в недрах земли;
-всегда имеются круг людей, готовых покупать золото;
-в меру труднодоступен и как следствие практически отсутствует падение его в цене.
-отсутствует возможность искусственного воспроизведения товара;
Минусы:
-конечность продукта при этом большая вероятность подделки товара;
-товар материален и тяжёл, в связи с чем имеет затраты при расчёте на расстоянии;
-металл трудно разделяем руками для проведения расчёта;
-возможен оборот золота без контроля государства.
Ценные Бумаги
Плюсы
-материальны, но лёгкие и как следствие относительно приемлемы к обращению на расстояние;
-каждый участник может создать ценную бумагу;
-может стать дороже, чем номинал;
-охраняются государством, но не так яростно как денежные средства;
Минусы
-материальны (в основном бумажные, в связи, с чем быстро изнашиваются);
-имеют ценность искусственно созданную.
-отсутствует электронный учёт и оборот как у денежных средств;
-в связи с отсутствием яростной поддержки государств, не может во всех финансовых отношениях выступать для оплаты, в том числе и для расчета с государством в обыденном понимании (налоги, госпошлины, сборы и т.п.);
-отсутствует единая мера ценности в обществе той или иной ценной бумаги;
-имеет меру в деньгах, но не всегда им идентична, что не позволяет всегда точно идентифицировать их ценность при расчете.
Денежные средства
Плюсы
-приравнены к деньгам и как следствие являются общепризнанной мерой при расчёте;
-проявляются в разной материи от чеков, выписки с расчётного счета, сберегательной книжкой, электронной картой, программного продукта в компьютере или в смартфоне через которые можно рассчитаться практически со всеми участниками финансово-хозяйственных отношений;
- в связи с развитой электронной коммуникацией собственников товаров (банков) и единой централизованной системой имеется возможно проводить мгновенные расчёты практически с любой точкой мира, без огромных затрат на их передачу, а так же менять привязанность денежных средств от одного эквивалента денег к другому.
-практически отсутствует количественное ограничение в их производстве;
-минимальные затраты на производство товара;
-в самом государстве навязаны к применению;
-имеются экономические и иные возможности воздействия на ценность, так как ценность денежных средств приравнена к деньгам;
-желание государство проводить рекламацию денежных средств так они идентичны деньгам;
-конкуренция денег между государствами позволяет определить ценность денежных средств, привязанных к тем или иным деньгам;
-охраняются государством как деньги;
Минусы
-практически полностью не материальны и при крахе баз данных в прямом смысле слова исчезает информация о количестве денежных средств имевшихся у их обладателя.
-имеют интерес (ликвидность) для расчета только пока банки поддерживают возможность обмена денежных средств на деньги, а государство готово принимать денежные средства для расчета;
-не материальны в связи, с чем бесполезны без базы данных банков;
- прозрачная схема расчётов раскрывает коммерческие тайны экономической деятельности организаций и государств;
-могут быть заблокированы и списаны Банками и (или) Государством без согласия собственника денежных средств, но с отсылкой на нормативный акт;
-сами по себе денежные средства как товар не может быть выведен из единой централизованной системы обращения производителей денежных средств–банков;
-при форс-мажорных обстоятельствах денежные средства могут полностью и безвозвратно потерять сами о себе информацию.
Проанализировав основные плюсы и минусы ликвидных товаров подведем итог чем же хорош самый ликвидный товар и чем он так плох и почему остальные ликвидные товары полностью не исчезают из оборота, а наоборот скупаются крупными субъектами финансовых отношений. И так:
Денежные средства максимально комфортны для расчета, но обладают двумя главными минусами:
Основная часть коммерческой информации раскрыта для банка и экономическая деятельность субъекта, становиться не только прогнозируемой в своем развитии, но и уязвимой для третьих лиц, желающих повлиять на данную деятельность.
Второй важный минус это тот факт, что денежные средства являются электронной информацией о количестве денежных средств и при форс-мажоре могут исчезнуть без возможности восстановления (отсутствие энергии для отражения информации, потеря самих серверов с информацией, отсутствие носителей или аппаратуры для ее чтения и т.п.).
Этот минус более интересен с точки зрения глобального существования и развития человечества.
Почему Банки и государства так яростно скупают и хранят золото, которое практически десятилетиями и столетиями лежит без дела? Давайте также обратимся к основным плюсам и минусами золота.
-очень долгое время практически не меняет своих физических свойств;
-возможность самостоятельно его найти в недрах земли, но при этом в меру трудно доступно.
-отсутствует возможность искусственного воспроизведения товара.
А теперь представьте себе, что произошли те самые форс-мажорные обстоятельства и безвозвратно исчезла информация о количестве имеющихся у всех нас денежных средствах, а государство, которое выпустило и поддерживало деньги распалось, исчезло и т.п..
И каждый из нас столкнётся с такой проблемой: есть умения, есть какие-либо основные средства, но через какой товар их менять?
И вот в этот момент золото проявит свою ликвидность во всей красе.
Его плюс в невозможности искусственного создания защитит его от безграничного воспроизведения, а ограниченность и трудно доступность в природе создаст меру его ценности. При этом субъекты экономической деятельности, накопившие его при развитой экономике с радостью примут его к расчету и признают ликвидным товаром, так как автоматически станут самыми крупными и влиятельными субъектами на новом ветке экономической жизни. И как следствие накопленный капитал в золоте поможет переходу капитала из угаснувшей экономики во вновь создаваемую, не теряя своих позиций.
Таким образом, золото настолько неликвидный товар при нынешних оборотах финансово-хозяйственную деятельности, что практически способно полностью парализовать деятельность всей экономики, но при этом чуть ли не единственный инструмент имеющий возможность перенести капитал из одной эпохи в другую и заново запустить экономические процессы.
А денежные средства - это товар, который появляется как следствие очень большого капитала (в том числе выраженного в золотом запасе) и является одним из самых быстрых на земле, передаваемых на расстоянии товаров. То есть денежные средства и деньги не заменимы при развитой инфраструктуре государств и способствуют его ускорению. Но насколько они быстры настолько они и уязвимы и бесполезны при крахе инфраструктуры, для которой они были созданы.